விண்ணப்பிக்கும் முறை, தகுதி நிலைகள் மற்றும் கூடுதல் தகவல்கள் | Mudra Loan Details in Tamil

சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தரத் தொழில்களை (MSMEs) ஊக்குவிக்கும் நோக்கத்துடன் இந்திய அரசால் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட ஒரு முக்கியமான திட்டம் தான் முத்ரா கடன் (Mudra Loan). இந்தத் திட்டம், முறைசாரா பொருளாதாரத்தில் உள்ள சிறு தொழில் முனைவோர்களுக்கு நிதி உதவி அளித்து, அவர்களின் வளர்ச்சியை உறுதி செய்கிறது. குறிப்பாக, வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன் பெற முடியாதவர்களுக்கு இது ஒரு வரப்பிரசாதமாக அமைந்துள்ளது. வாருங்கள், முத்ரா கடன் பற்றிய முழு விவரங்களையும் தமிழில் தெரிந்துகொள்வோம்.

முத்ரா கடன் என்றால் என்ன?(What is Mudra Loan?)

முத்ரா (Mudra) என்பதன் விரிவாக்கம் Micro Units Development and Refinance Agency ஆகும். இது இந்திய அரசால் சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தரத் தொழில்களின் (MSMEs) வளர்ச்சிக்காக ஏற்படுத்தப்பட்ட ஒரு நிறுவனம். இந்த நிறுவனம் நேரடியாகக் கடன் வழங்குவதில்லை. மாறாக, வங்கிகள், வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs), சிறு நிதி நிறுவனங்கள் (MFIs) போன்ற கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு மறுநிதியுதவி (Refinance) அளிக்கிறது. இதன் மூலம், இந்த நிறுவனங்கள் சிறு தொழில் முனைவோர்களுக்கு எளிதாகக் கடன் வழங்க முடிகிறது.

முத்ரா கடனின் முக்கிய நோக்கம்:

• முறைசாரா பொருளாதாரத்தில் உள்ள சிறு தொழில் நிறுவனங்களுக்கு முறையான நிதி ஆதாரத்தை வழங்குதல்.
• வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன் பெற முடியாதவர்களுக்கு கடன் கிடைக்கச் செய்தல்.
• புதிய தொழில் முனைவோர்களை ஊக்குவித்தல் மற்றும் வேலைவாய்ப்புகளை உருவாக்குதல்.
• சிறு வணிகங்களின் வளர்ச்சியை மேம்படுத்துதல்.

முத்ரா கடனின் சிறப்பம்சங்கள்:

• பிணையம் தேவையில்லை (Collateral Free): பெரும்பாலான முத்ரா கடன்களுக்கு எந்தவிதமான உத்தரவாதமோ அல்லது பிணையமோ தேவையில்லை. இது சிறு தொழில் முனைவோர்களுக்கு ஒரு பெரிய சாதகமாகும்.
• குறைந்த வட்டி விகிதம்: மற்ற வணிகக் கடன்களை ஒப்பிடும்போது, முத்ரா கடன்களின் வட்டி விகிதம் பொதுவாக குறைவாக இருக்கும். இருப்பினும், இது கடன் வழங்கும் நிறுவனம் மற்றும் கடன் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
• எளிதான விண்ணப்ப முறை: முத்ரா கடனுக்கான விண்ணப்ப முறை ஒப்பீட்டளவில் எளிமையானது.
• மூன்று வகையான கடன்கள்: தொழில் முனைவோர்களின் தேவைக்கு ஏற்ப மூன்று விதமான கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன:
  • சிஷு (Shishu): ₹ 50,000 வரை கடன். புதிய தொழில் தொடங்குபவர்களுக்கு ஏற்றது.
  • கிஷோர் (Kishore): ₹ 50,001 முதல் ₹ 5 லட்சம் வரை கடன். ஏற்கனவே இயங்கி வரும் தொழிலை விரிவாக்கம் செய்ய விரும்புபவர்களுக்கு ஏற்றது.
  • தருண் (Tarun): ₹ 5 லட்சம் முதல் ₹ 10 லட்சம் வரை கடன். பெரிய அளவிலான விரிவாக்கம் அல்லது புதிய இயந்திரங்கள் வாங்க விரும்புபவர்களுக்கு ஏற்றது.
• பரவலான அணுகல்: பொதுத்துறை வங்கிகள், தனியார் வங்கிகள், கிராமப்புற வங்கிகள், சிறு நிதி நிறுவனங்கள் என பல்வேறு நிறுவனங்கள் மூலம் முத்ரா கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன.

ALSO READ – உங்கள் உணவு வணிகத்திற்கான Mudra Loan பெறுவது எப்படி?

முத்ரா கடன் யாருக்கெல்லாம் கிடைக்கும்?(Who can get Mudra loan?)

வருமானம் ஈட்டக்கூடிய சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தரத் தொழில் செய்பவர்கள் முத்ரா கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். குறிப்பாக, உற்பத்தி, சேவை மற்றும் வணிகம் போன்ற துறைகளில் உள்ள தனிநபர்கள், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற தகுதியான நிறுவனங்களுக்கு இந்த கடன் உதவி கிடைக்கும். விவசாயம் சார்ந்த சில குறிப்பிட்ட தொழில்களுக்கும் (மீன் வளர்ப்பு, கோழி வளர்ப்பு போன்றவை) முத்ரா கடன் வழங்கப்படுகிறது.

பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (Pradhan Mantri Mudra Yojana)

முத்ரா கடன் திட்டம், பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (Pradhan Mantri Mudra Yojana – PMMY) என்ற தேசிய அளவிலான திட்டத்தின் கீழ் செயல்படுத்தப்படுகிறது. இந்தத் திட்டம் ஏப்ரல் 8, 2015 அன்று தொடங்கப்பட்டது. இதன் மூலம், நாடு முழுவதும் உள்ள சிறு தொழில் முனைவோர்களுக்கு நிதி உதவி வழங்கப்பட்டு வருகிறது.

சுருக்கமாகக் கூற வேண்டுமானால், முத்ரா கடன் என்பது சிறு தொழில் முனைவோர்களின் நிதித் தேவைகளை பூர்த்தி செய்து, அவர்களின் வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கும் ஒரு முக்கியமான அரசுத் திட்டம் ஆகும். இது பிணையம் இல்லாமல் கடன் கிடைப்பதை உறுதி செய்வதன் மூலம், பல புதிய தொழில் முனைவோர்கள் உருவாக வழிவகுக்கிறது.

முத்ரா கடன்களின் வகைகள்(Types of Mudra Loans)

முத்ரா திட்டத்தின் கீழ் மூன்று வகையான கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. அவை, தொழில் முனைவோர்களின் தேவை மற்றும் வணிகத்தின் தற்போதைய நிலையைப் பொறுத்து மாறுபடும்:

• சிஷு (Shishu): இது ஆரம்ப கட்ட தொழில் முனைவோர்களுக்கானது. ₹ 50,000 வரை கடன் உதவி வழங்கப்படும். புதியதாக தொழில் தொடங்க விரும்புபவர்கள் அல்லது சிறிய அளவிலான முதலீடு தேவைப்படுபவர்களுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
• கிஷோர் (Kishore): இந்த வகை கடன், ஏற்கனவே இயங்கி வரும் ஆனால் விரிவாக்கம் செய்ய விரும்பும் சிறு வணிகங்களுக்கானது. ₹ 50,001 முதல் ₹ 5 லட்சம் வரை கடன் பெறலாம்.
• தருண் (Tarun): பெரிய அளவிலான விரிவாக்கம் அல்லது புதிய இயந்திரங்கள் வாங்குதல் போன்ற தேவைகளுக்காக இந்த கடன் வழங்கப்படுகிறது. இதன் மூலம் ₹ 5 லட்சம் முதல் ₹ 10 லட்சம் வரை கடன் பெற முடியும்.

முத்ரா கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முறை(How to apply for Mudra loan)

முத்ரா கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது ஒப்பீட்டளவில் எளிமையானது. கீழ்காணும் வழிமுறைகளை பின்பற்றி விண்ணப்பிக்கலாம்:

1. கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தை அணுகுதல்: முதலில், முத்ரா திட்டத்தின் கீழ் கடன் வழங்கும் வங்கிகள், NBFCகள் அல்லது MFIகளை கண்டறியவும். பொதுத்துறை வங்கிகள், தனியார் வங்கிகள் மற்றும் கிராமப்புற வங்கிகள் என பல நிறுவனங்கள் இந்த கடனை வழங்குகின்றன.
2. விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பெறுதல்: சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனத்தை அணுகி, முத்ரா கடன் விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பெற்றுக்கொள்ளவும். சில வங்கிகள் தங்கள் இணையதளங்களிலும் விண்ணப்பப் படிவத்தை வழங்குகின்றன.
3. விண்ணப்பத்தை நிரப்புதல்: விண்ணப்பப் படிவத்தில் கேட்கப்பட்டுள்ள அனைத்து விவரங்களையும் சரியாக நிரப்பவும். உங்களது தனிப்பட்ட தகவல்கள், வணிகத் திட்டம், தேவையான கடன் தொகை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் போன்ற விவரங்களை தெளிவாக குறிப்பிடவும்.
4. தேவையான ஆவணங்களை இணைத்தல்: விண்ணப்பத்துடன் தேவையான ஆவணங்களின் நகல்களை இணைக்க வேண்டும். பொதுவாக கேட்கப்படும் ஆவணங்கள் பின்வருமாறு:
   • விண்ணப்பதாரரின் அடையாளச் சான்று (ஆதார் அட்டை, வாக்காளர் அடையாள அட்டை, பாஸ்போர்ட், ஓட்டுநர் உரிமம் போன்றவை).
   • முகவரிச் சான்று (சமீபத்திய பயன்பாட்டு பில்கள், வங்கி அறிக்கை போன்றவை).
   • வருமானச் சான்று (தேவைப்பட்டால்).
   • வணிகம் தொடர்பான ஆவணங்கள் (வணிகப் பதிவு சான்றிதழ், உரிமம் போன்றவை).
   • சிறு வணிகத் திட்ட அறிக்கை (Business Plan). இது உங்கள் வணிகத்தின் தன்மை, சந்தை வாய்ப்புகள், நிதி தேவைகள் மற்றும் வருவாய் கணிப்புகள் போன்றவற்றை உள்ளடக்கியிருக்க வேண்டும். ஒரு நல்ல வணிகத் திட்டம் உங்கள் கடன் விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்படுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கும்.
   • வங்கி அறிக்கை (கடந்த ஆறு மாதங்களுக்கானது, தேவைப்பட்டால்).
   • சொத்து விவரங்கள் (பாதுகாட்டுக்காக கேட்கப்பட்டால்).
5. விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்தல்: பூர்த்தி செய்யப்பட்ட விண்ணப்பத்தையும் தேவையான ஆவணங்களையும் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தில் சமர்ப்பிக்கவும்.
6. சரிபார்ப்பு மற்றும் ஒப்புதல்: சமர்ப்பிக்கப்பட்ட விண்ணப்பம் மற்றும் ஆவணங்களை கடன் வழங்கும் நிறுவனம் சரிபார்க்கும். திருப்திகரமாக இருந்தால், கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்படும். இந்த செயல்முறை சில நாட்கள் முதல் சில வாரங்கள் வரை ஆகலாம்.
7. கடன் தொகையை பெறுதல்: கடன் ஒப்புதல் பெற்ற பிறகு, கடன் தொகை உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.

Click here to apply Mudra Loan

முத்ரா கடனுக்கான தகுதி நிலைகள்(Eligibility criteria for Mudra loan)

முத்ரா கடனைப் பெற சில தகுதி நிலைகளை விண்ணப்பதாரர்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். பொதுவான தகுதி நிலைகள் பின்வருமாறு:

• விண்ணப்பதாரர் இந்திய குடிமகனாக இருக்க வேண்டும்.
• சிறு, குறு அல்லது நடுத்தரத் தொழில் பிரிவில் வணிகம் செய்பவராக இருக்க வேண்டும்.
• வருமானம் ஈட்டும் எந்தவொரு தொழிலுக்கும் கடன் பெறலாம்.
• வங்கிகள் அல்லது பிற நிதி நிறுவனங்களில் கடன் நிலுவை இல்லாதவராக இருப்பது நல்லது.
• நல்ல கடன் வரலாறு (Credit History) இருப்பது கடன் ஒப்புதலை எளிதாக்கும். இருப்பினும், முத்ரா கடன் திட்டத்தின் முக்கிய நோக்கமே கடன் வரலாறு இல்லாதவர்களுக்கும் வாய்ப்பளிப்பது தான்.
• சிஷு கடன் பெறுபவராக இருந்தால், புதிய தொழில் தொடங்க ஆர்வமுள்ளவராக இருக்க வேண்டும்.
• கிஷோர் மற்றும் தருண் கடன் பெறுபவர்கள், ஏற்கனவே வணிகம் செய்து கொண்டிருப்பவர்களாக இருக்க வேண்டும்.

ALSO READ – இந்தியாவில் ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனத்திற்கான வணிகக் கடன் பெறுவது எப்படி? How to Get Business Loan for Startup in Tamil

கூடுதல் தகவல்கள்

• கொள்கை உத்தரவாதம் இல்லை: முத்ரா கடன்களுக்கு பொதுவாக எந்தவிதமான கொள்கை உத்தரவாதமும் (Collateral Security) தேவையில்லை. இது சிறு தொழில் முனைவோர்களுக்கு ஒரு பெரிய நிவாரணமாகும்.
• வட்டி விகிதம்: முத்ரா கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் கடன் வழங்கும் நிறுவனம் மற்றும் கடன் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, நியாயமான வட்டி விகிதங்கள் வசூலிக்கப்படுகின்றன.
• திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் வணிகத்தின் தன்மை மற்றும் கடன் தொகையைப் பொறுத்து நிர்ணயிக்கப்படும். பொதுவாக, இது 3 முதல் 7 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம்.
• மகளிர் தொழில் முனைவோர்களுக்கு முன்னுரிமை: முத்ரா திட்டம் மகளிர் தொழில் முனைவோர்களை ஊக்குவிக்கிறது. அவர்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது மற்றும் சில சமயங்களில் வட்டி விகிதத்திலும் சலுகைகள் வழங்கப்படலாம். உதாரணமாக, தமிழ்நாடு அரசு மகளிர் சுய உதவிக் குழுக்களுக்கு குறைந்த வட்டியில் கடன் வழங்கி வருகிறது.
• கிராமப்புறங்களுக்கு முக்கியத்துவம்: முத்ரா திட்டம் கிராமப்புற மற்றும் பின்தங்கிய பகுதிகளில் உள்ள சிறு தொழில் முனைவோர்களுக்கு அதிக முக்கியத்துவம் அளிக்கிறது. இதன் மூலம், கிராமப்புற பொருளாதாரத்தை மேம்படுத்த முடியும்.
• டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளை ஊக்குவித்தல்: முத்ரா திட்டத்தின் கீழ் கடன் பெறுபவர்கள் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ள ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள்.
• பிரதம மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY): முத்ரா கடன் திட்டம், பிரதம மந்திரி முத்ரா யோஜனாவின் ஒரு பகுதியாகும். இந்தத் திட்டம் ஏப்ரல் 8, 2015 அன்று தொடங்கப்பட்டது.
• சிறு வணிகங்களுக்கான வளர்ச்சி: முத்ரா கடன் திட்டம், இந்தியாவின் சிறு வணிகத் துறையின் வளர்ச்சிக்கு ஒரு முக்கிய பங்காற்றுகிறது. இது வேலைவாய்ப்புகளை உருவாக்குவதற்கும் பொருளாதாரத்தை மேம்படுத்துவதற்கும் உதவுகிறது. உதாரணமாக, ஒரு சிறிய கைவினைப் பொருள் தயாரிக்கும் நிறுவனம் முத்ரா கடன் மூலம் தனது உற்பத்தியை அதிகரித்து, மேலும் பலருக்கு வேலைவாய்ப்பு வழங்க முடியும்.
• சவால்கள்: இருப்பினும், சில சமயங்களில் கடன் பெறுவதில் தாமதம் ஏற்படுவது மற்றும் போதிய விழிப்புணர்வு இல்லாதது போன்ற சவால்களும் உள்ளன.

முடிவுரை

முத்ரா கடன் திட்டம், சிறு தொழில் முனைவோர்களின் கனவுகளை நனவாக்க ஒரு சிறந்த வாய்ப்பாகும். சரியான விண்ணப்ப முறை மற்றும் தகுதி நிலைகளை பூர்த்தி செய்வதன் மூலம், நீங்கள் உங்கள் தொழிலை வளர்க்க தேவையான நிதி உதவியை பெறலாம். இந்தத் திட்டத்தைப் பற்றி மேலும் அறிந்து, உங்கள் வணிகத்தை அடுத்த கட்டத்திற்கு கொண்டு செல்லுங்கள்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQs)

1 . முத்ரா கடனுக்கு யார் விண்ணப்பிக்கலாம்?

• சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தரத் தொழில் பிரிவில் வருமானம் ஈட்டும் வணிகம் செய்பவர்கள் விண்ணப்பிக்கலாம். இதில் தனிநபர்கள், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற தகுதியான நிறுவனங்கள் அடங்கும்.

2 . முத்ரா கடனின் கீழ் அதிகபட்சமாக எவ்வளவு கடன் பெற முடியும்?

• அதிகபட்சமாக ₹ 10 லட்சம் வரை கடன் பெற முடியும் (தருண் வகை).

3 . முத்ரா கடனுக்கு பிணையம் (Collateral) தேவையா?

• பொதுவாக, முத்ரா கடன்களுக்கு பிணையம் தேவையில்லை. இதுவே இந்த திட்டத்தின் முக்கிய சிறப்பம்சமாகும்.

4 . முத்ரா கடனுக்கான வட்டி விகிதம் எவ்வளவு இருக்கும்?

• வட்டி விகிதம் கடன் வழங்கும் நிறுவனம் மற்றும் கடன் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். இருப்பினும், இது ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி நியாயமானதாக இருக்கும்.

5 . முத்ரா கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் எவ்வளவு?

• திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் பொதுவாக 3 முதல் 7 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்.

6 . புதிதாக தொழில் தொடங்க விரும்புபவர்கள் முத்ரா கடன் பெற முடியுமா?

• நிச்சயமாக முடியும். சிஷு வகை கடன் புதிய தொழில் முனைவோர்களுக்காகவே வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

7 . முத்ரா கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க தேவையான முக்கிய ஆவணங்கள் என்னென்ன?

• அடையாளச் சான்று, முகவரிச் சான்று, வணிகத் திட்டம் மற்றும் வங்கி அறிக்கை (தேவைப்பட்டால்) ஆகியவை முக்கிய ஆவணங்களாகும்.

8 . முத்ரா கடனை எந்தெந்த வங்கிகளில் பெற முடியும்?

• பொதுத்துறை வங்கிகள், தனியார் வங்கிகள், கிராமப்புற வங்கிகள் மற்றும் கூட்டுறவு வங்கிகள் உட்பட பல நிதி நிறுவனங்கள் முத்ரா கடன்களை வழங்குகின்றன.

9 . மகளிர் தொழில் முனைவோர்களுக்கு முத்ரா கடனில் ஏதேனும் சலுகைகள் உண்டா?

• ஆம், மகளிர் தொழில் முனைவோர்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது மற்றும் சில சமயங்களில் வட்டி விகிதத்திலும் சலுகைகள் வழங்கப்படலாம்.

10 . முத்ரா கடன் பெறுவதற்கு நல்ல கடன் வரலாறு அவசியமா?

• நல்ல கடன் வரலாறு இருப்பது சாதகமானது. இருப்பினும், முத்ரா திட்டம் கடன் வரலாறு இல்லாதவர்களுக்கும் வாய்ப்பளிக்கிறது.