ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ? ಒಂದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ How to Get Business Loan for Startup in Kannada

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಒಂದು ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಒಂದು ರೋಮಾಂಚಕಾರಿ ಸಾಹಸವಾಗಿದೆ, ಇದು ನಾವೀನ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಮಹತ್ವಾಕಾಂಕ್ಷೆಯಿಂದ ಪ್ರೇರಿತವಾಗಿದೆ. ಭಾರತೀಯ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಪ್ರವರ್ಧಮಾನಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತಿದೆ, ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಇದರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಸುಮಾರು USD 450 ಶತಕೋಟಿ ಆಗಿತ್ತು, ಮತ್ತು ಇದು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಬಲವಾದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಮುನ್ಸೂಚನೆಗಳಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಒಂದು ಅದ್ಭುತ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಯಶಸ್ವಿ ಉದ್ಯಮವನ್ನಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ: ಬಂಡವಾಳ. ಅನೇಕ ಮಹತ್ವಾಕಾಂಕ್ಷಿ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಗೆ, ತಮ್ಮ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲ (business loan for startup) ವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಹೆಜ್ಜೆಯಾಗಿದೆ.

ಆದರೆ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ಹಣಕಾಸಿನ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ ಸಂಚರಿಸುವುದು ಅಗಾಧವೆನಿಸಬಹುದು. ನೀವು ಎಲ್ಲಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು? ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳೇನು? ನಿಮಗಾಗಿ ಯಾವ ಸಾಲ ಸರಿಯಾಗಿದೆ?

ಚಿಂತಿಸಬೇಡಿ! ಈ ಸಮಗ್ರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ. ನಾವು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಹಂತ-ಹಂತವಾಗಿ ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ, ಅದನ್ನು ಸರಳ ಮತ್ತು ಸುಲಭವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ.

ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳಿಗೆ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಏಕೆ? (Why Do Startups Need Business Loans?)

ಹಣಕಾಸು ಯಾವುದೇ ಹೊಸ ವ್ಯವಹಾರದ ಜೀವಾಳವಾಗಿದೆ. ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿವಿಧ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತವೆ:

• ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣಾ ಬಂಡವಾಳ (Working Capital): ವ್ಯವಹಾರವು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗುವ ಮೊದಲು ದಿನನಿತ್ಯದ ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳಾದ ಸಂಬಳ, ಬಾಡಿಗೆ, ದಾಸ್ತಾನು ಮತ್ತು ಯುಟಿಲಿಟಿ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು. (ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣಾ ಬಂಡವಾಳ ಎಂದರೆ ಕಂಪನಿಯ ದೈನಂದಿನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ಹಣ.)
• ಆಸ್ತಿ ಖರೀದಿ (Asset Purchase): ಅಗತ್ಯ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು, ಉಪಕರಣಗಳು, ಕಂಪ್ಯೂಟರ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಕಚೇರಿ ಪೀಠೋಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು.
• ವ್ಯವಹಾರ ವಿಸ್ತರಣೆ (Business Expansion): ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು, ಹೊಸ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಹೊಸ ಉತ್ಪನ್ನ ಸರಣಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು.
• ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ (Marketing and Sales): ಬ್ರಾಂಡ್ ಅರಿವು ಮೂಡಿಸಲು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಚಾರಗಳಿಗೆ ಹಣ ನೀಡುವುದು.
• ಪ್ರತಿಭೆ ನೇಮಕಾತಿ (Hiring Talent): ಬಲವಾದ ತಂಡವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ನುರಿತ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು.
• ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ (Research & Development): ನಾವೀನ್ಯತೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅರ್ಥೈಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು (Understanding Business Loans for Startups in India)

ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲ ಎಂದರೆ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು) ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಒದಗಿಸಲಾದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ನಿಧಿಯಾಗಿದ್ದು, ಹೊಸ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ನೆಲೆಯೂರಲು ಅಥವಾ ಅವುಗಳ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮುಖ್ಯ ಸವಾಲು (Key Challenge): ವರ್ಷಗಳ ಹಣಕಾಸು ಇತಿಹಾಸ ಹೊಂದಿರುವ ಸ್ಥಾಪಿತ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇಂತಹ ಅಡಚಣೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ: * ಸಾಬೀತಾದ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್‌ನ ಕೊರತೆ. * ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ನೀಡಲು ಸೀಮಿತ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರ (ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್) ಇಲ್ಲದಿರುವುದು. (ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್ ಎಂದರೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತನು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಆಸ್ತಿ.) * ಅನಿಶ್ಚಿತ ಆದಾಯದ ಅಂದಾಜುಗಳು.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ, ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರವು ಅವರ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ವಿವಿಧ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿವೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳ ವಿಧಗಳು (Types of Business Loans Available for Startups in India)

ಹಲವಾರು ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳು ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತವೆ:

1. ಅವಧಿ ಸಾಲಗಳು (Term Loans):
   
   • ಇವುಗಳೆಂದರೆ: ಒಂದು ನಿಗದಿತ ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯೊಂದಿಗೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇಎಂಐ – ಸಮಾನ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳು) ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ (ಅಲ್ಪ, ಮಧ್ಯಮ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿ) ಎರವಲು ಪಡೆದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ.
   • ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ: ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು, ವಿಸ್ತರಣೆ, ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣಾ ಬಂಡವಾಳದಂತಹ ಮಹತ್ವದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ.
2. ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣಾ ಬಂಡವಾಳ ಸಾಲಗಳು (Working Capital Loans):
   
   • ಇವುಗಳೆಂದರೆ: ದೈನಂದಿನ ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳು. ಇವು ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅಂತರವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
   • ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ: ಸಂಬಳ ಪಾವತಿಸುವುದು, ದಾಸ್ತಾನು ಖರೀದಿಸುವುದು, ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು.
3. ಉಪಕರಣಗಳ ಹಣಕಾಸು / ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳ ಸಾಲಗಳು (Equipment Financing / Machinery Loans):
   
   • ಇವುಗಳೆಂದರೆ: ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು ಅಥವಾ ಉಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಲಗಳು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಉಪಕರಣವೇ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
   • ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ: ಉತ್ಪಾದನಾ ಘಟಕಗಳು, ವಿಶೇಷ ಹಾರ್ಡ್‌ವೇರ್ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಟೆಕ್ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು, ವಾಹನಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು.
4. ಸರ್ಕಾರಿ ಸಾಲ ಯೋಜನೆಗಳು (Government Loan Schemes): (ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ!)
   
   • ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಮುದ್ರಾ ಯೋಜನೆ (PMMY):
     • ಇದು: ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ, ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ, ₹10 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇದು ಮೂರು ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ: ಶಿಶು (₹50,000 ವರೆಗೆ), ಕಿಶೋರ್ (₹50,001 ರಿಂದ ₹5 ಲಕ್ಷ), ಮತ್ತು ತರುಣ್ (₹5 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹10 ಲಕ್ಷ).
     • ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ: ಅತಿ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳು, ಮೊದಲ ಬಾರಿಯ ಉದ್ಯಮಿಗಳು, ಸೂಕ್ಷ್ಮ-ಉತ್ಪಾದನಾ ಘಟಕಗಳು, ಸೇವಾ ವಲಯದ ಘಟಕಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು.
   • ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಫಂಡ್ ಟ್ರಸ್ಟ್ (CGTMSE):
     • ಇದು: ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ (ಎಂಎಸ್‌ಇ) ₹5 ಕೋಟಿಯವರೆಗೆ (ಇತ್ತೀಚಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಪ್ರಕಾರ ವರ್ಧಿತ ಮಿತಿ) ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಕೇಳದೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತದೆ.
     • ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ: ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಎಂಎಸ್‌ಇಗಳಿಗೆ ಒತ್ತೆ ಇಡಲು ಆಸ್ತಿಗಳಿಲ್ಲದೆ ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯವಿರುವವರಿಗೆ.
   • ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ಇಂಡಿಯಾ ಸೀಡ್ ಫಂಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ (SISFS):
     • ಇದು: ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯ ಪುರಾವೆ, ಮೂಲಮಾದರಿ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ, ಉತ್ಪನ್ನ ಪ್ರಯೋಗಗಳು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೇಶ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯೀಕರಣಕ್ಕಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ನೀಡುವುದನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿರಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. ಇದು ಅನುಮೋದಿತ ಇನ್ಕ್ಯುಬೇಟರ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
     • ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ: ಬೀಜ ನಿಧಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಅತಿ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳಿಗೆ.
   • ಸ್ಟ್ಯಾಂಡ್-ಅಪ್ ಇಂಡಿಯಾ ಯೋಜನೆ (Stand-Up India Scheme):
     • ಇದು: ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಾಖೆಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಒಬ್ಬ ಪರಿಶಿಷ್ಟ ಜಾತಿ (SC) ಅಥವಾ ಪರಿಶಿಷ್ಟ ಪಂಗಡ (ST) ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಒಬ್ಬ ಮಹಿಳಾ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಹಸಿರು ಕ್ಷೇತ್ರ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ₹10 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹1 ಕೋಟಿ ನಡುವಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲವನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
     • ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ: ಉತ್ಪಾದನೆ, ಸೇವೆಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರದಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಎಸ್‌ಸಿ/ಎಸ್‌ಟಿ ಮತ್ತು ಮಹಿಳಾ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಗೆ.
5. ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲಗಳು (Loans from NBFCs & Fintech Lenders):
   
   • ಇವುಗಳೆಂದರೆ: ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು (ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು) ಮತ್ತು ಆಧುನಿಕ ಹಣಕಾಸು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ (ಫಿನ್‌ಟೆಕ್) ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ವೇಗದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೂ ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ.
   • ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ: ತ್ವರಿತ ನಿಧಿಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸದಿರುವವರಿಗೆ.

ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು (Eligibility Criteria for Startup Business Loans)

ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಗಳ ನಡುವೆ ಮಾನದಂಡಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಂಶಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ವ್ಯವಹಾರದ ವಯಸ್ಸು (Age of Business): ಕೆಲವು ಸಾಲಗಳು ಹೊಚ್ಚಹೊಸ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ಇತರರಿಗೆ 6 ತಿಂಗಳಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಇತಿಹಾಸದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಮುದ್ರಾದಂತಹ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಹೊಸ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಉದಾರವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
• ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆ (Business Plan): ಇದು ಬಹುಶಃ ಅತ್ಯಂತ ನಿರ್ಣಾಯಕ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣಗಳು, ನಿರ್ವಹಣಾ ತಂಡ, ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ವಿವರಿಸಬೇಕು.
• ಪ್ರವರ್ತಕರ ವಿವರ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Promoter’s Profile & Credit Score): ಸಾಲದಾತರು ಸಂಸ್ಥಾಪಕರು/ಪ್ರವರ್ತಕರ ಹಿನ್ನೆಲೆ, ಅನುಭವ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು (CIBIL ಸ್ಕೋರ್) ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 700-750 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ವ್ಯವಹಾರ ನೋಂದಣಿ (Business Registration): ನಿಮ್ಮ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ಅನ್ನು ಖಾಸಗಿ ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಕಂಪನಿ, ಸೀಮಿತ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ (LLP), ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆ, ಅಥವಾ ಏಕಮಾಲೀಕತ್ವವಾಗಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿರಬೇಕು.
• ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕತೆ (Revenue & Profitability): ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಸಾಲದಾತರು ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಆದಾಯದ ಆಕರ್ಷಣೆ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯ ಮಾದರಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಾರೆ.
• ಮೇಲಾಧಾರ/ಭದ್ರತೆ (Collateral/Security): ಅನೇಕ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು (ಮುದ್ರಾ, ಸಿಜಿಟಿಎಂಎಸ್‌ಇ ನಂತಹ) ನೀಡುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಗಳಿಗೆ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಆಸ್ತಿಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು.
• ಉದ್ಯಮ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಯ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆ (Industry & Business Model Viability): ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಸಂಭಾವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಯ ಸುಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು (Documents Required for a Startup Business Loan Application)

ದಾಖಲೆಗಳ ಸಮಗ್ರ ಸೆಟ್ ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಸಿದ್ಧರಾಗಿರಿ. ಒಂದು ವಿಶಿಷ್ಟ ಪರಿಶೀಲನಾಪಟ್ಟಿ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

• ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆ (Completed Loan Application Form): ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾಗಿದೆ.
• ಗುರುತು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸ ಪುರಾವೆ (ಪ್ರವರ್ತಕರು/ನಿರ್ದೇಶಕರು) (Identity & Address Proof): ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್, ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್, ವೋಟರ್ ಐಡಿ, ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್, ಡ್ರೈವಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್.
• ವ್ಯವಹಾರ ವಿಳಾಸ ಪುರಾವೆ (Business Address Proof): ಯುಟಿಲಿಟಿ ಬಿಲ್‌ಗಳು, ಬಾಡಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ, ಗುತ್ತಿಗೆ ಪತ್ರ.
• ವ್ಯವಹಾರ ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ (Business Registration Certificate): ಕಾನೂನು ಅಸ್ತಿತ್ವದ ಪುರಾವೆ (ಉದಾ., ಪ್ರೈವೇಟ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್‌ಗಾಗಿ ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ, ಎಲ್‌ಎಲ್‌ಪಿ ಒಪ್ಪಂದ, ಜಿಎಸ್‌ಟಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ).
• ವಿವರವಾದ ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆ (Detailed Business Plan): ಮುಂದಿನ 3-5 ವರ್ಷಗಳ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ. (ಅತ್ಯಗತ್ಯ!)
• ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳು (Financial Documents):
  • ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ: ಕಳೆದ 1-3 ವರ್ಷಗಳ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಿತ ಹಣಕಾಸು (ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್, ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ಖಾತೆ) (ಅನ್ವಯವಾದರೆ).
  • ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಹೇಳಿಕೆಗಳು (Bank Account Statements): ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಳೆದ 6-12 ತಿಂಗಳುಗಳವರೆಗೆ (ವ್ಯವಹಾರ ಮತ್ತು ಪ್ರವರ್ತಕರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆಗಳು).
  • ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ITR): ಪ್ರವರ್ತಕರು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕಾಗಿ (ಅನ್ವಯವಾದರೆ).
• ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ (PAN Card): ವ್ಯವಹಾರ ಘಟಕಕ್ಕಾಗಿ.
• ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಹೇಳಿಕೆಗಳು (Asset & Liability Statements): ಪ್ರವರ್ತಕರು/ನಿರ್ದೇಶಕರದ್ದು.
• ಛಾಯಾಚಿತ್ರಗಳು (Photographs): ಅರ್ಜಿದಾರರು/ಪ್ರವರ್ತಕರ ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್ ಗಾತ್ರದ ಫೋಟೋಗಳು.
• ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಯೋಜನೆ ದಾಖಲೆಗಳು (Specific Scheme Documents): ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಾಖಲೆಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು (ಉದಾ., ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗಾಗಿ ಉದ್ಯಮ್ ನೋಂದಣಿ).

ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಹಂತ-ಹಂತದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ (Step-by-Step Guide to Applying for a Startup Business Loan)

ಒಂದು ರಚನಾತ್ಮಕ ವಿಧಾನಕ್ಕಾಗಿ ಈ ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ:

1. ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಿ (Assess Your Needs & Eligibility):
   
   • ನಿಮಗೆ ಸಾಲದ ಏಕೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಮತ್ತು ಎಷ್ಟು ಹಣಕಾಸು ಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಿ. ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿರಿ.
   • ಸಾಮಾನ್ಯ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಯೋಜನೆ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ವಿರುದ್ಧ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ನ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ.
2. ಒಂದು ದೃಢವಾದ ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ತಯಾರಿಸಿ (Prepare a Solid Business Plan):
   
   • ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತಾವನೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ವಿವರವಾದ, ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಸಂಶೋಧಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಮತ್ತು ಮನವರಿಕೆಯಾಗುವಂತಿರಬೇಕು.
   • ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು: ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ಸಾರಾಂಶ, ಕಂಪನಿ ವಿವರಣೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ಸಂಸ್ಥೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ತಂಡ, ಉತ್ಪನ್ನ/ಸೇವಾ ಶ್ರೇಣಿ, ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ತಂತ್ರ, ನಿಧಿ ವಿನಂತಿ, ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣಗಳು, ಅನುಬಂಧ (ಪರವಾನಗಿಗಳು, ಅನುಮತಿಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿ).
   • ಮುಖ್ಯ ಅಂಶ: ಸಾಲವನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯೋಜಿತ ನಗದು ಹರಿವಿನೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತೋರಿಸಿ.
3. ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಶೋಧನೆ ಮಾಡಿ (Research Lenders & Loan Schemes):
   
   • ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು (ಎಸ್‌ಬಿಐ, ಪಿಎನ್‌ಬಿ, ಬಿಒಬಿ), ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು (ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ, ಐಸಿಐಸಿಐ, ಆಕ್ಸಿಸ್), ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು, ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು (ಮುದ್ರಾ, ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ಇಂಡಿಯಾ ಪೋರ್ಟಲ್, ಸಿಜಿಟಿಎಂಎಸ್‌ಇ) ನಿಂದ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಿ.
   • ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಅವಧಿ, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಮೇಲಾಧಾರ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
4. ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿ (Gather Required Documents):
   
   • ಸಾಲದಾತರ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಒಂದು ಪರಿಶೀಲನಾಪಟ್ಟಿ ರಚಿಸಿ.
   • ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳು ನವೀಕೃತ, ನಿಖರ ಮತ್ತು ಸುಲಭವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿವೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಅವುಗಳನ್ನು ಅಚ್ಚುಕಟ್ಟಾಗಿ ಆಯೋಜಿಸಿ.
5. ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ (Submit the Application):
   
   • ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಯನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಮತ್ತು ನಿಖರವಾಗಿ ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿ. ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಲಗತ್ತಿಸಿ.
   • ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ (ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಇದನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ) ಅಥವಾ ಶಾಖೆಯಲ್ಲಿ ಆಫ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ. ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಎಲ್ಲದರ ಪ್ರತಿಗಳನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.
6. ಅನುಸರಣೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಸಂವಹನ (Follow Up & Lender Interaction):
   
   • ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಜಿ ಮತ್ತು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ (ಇದು ಕೆಲವು ದಿನಗಳಿಂದ ವಾರಗಳವರೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು).
   • ಅವರು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಹಿತಿ ಅಥವಾ ಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣವನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಗಳಲ್ಲಿ ತ್ವರಿತ ಮತ್ತು ಸಹಕಾರಿಯಾಗಿರಿ.
   • ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಚರ್ಚಿಸಲು ಮತ್ತು ಆತ್ಮವಿಶ್ವಾಸದಿಂದ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸಲು ಸಿದ್ಧರಾಗಿರಿ.
7. ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾತಿ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆ (Loan Sanction & Disbursal):
   
   • ಅನುಮೋದನೆಗೊಂಡರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿದರ, ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಇತರ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುವ ಮಂಜೂರಾತಿ ಪತ್ರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
   • ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹವಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಮಾಡಿ.
   • ನಂತರ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಲಹೆಗಳು (Tips to Improve Your Chances of Loan Approval)

• ಉತ್ತಮ ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆ: ಇದನ್ನು ಸಾಕಷ್ಟು ಒತ್ತಿ ಹೇಳಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆ, ವಿಸ್ತರಣೀಯತೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸಬೇಕು.
• ಉತ್ತಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್: ಪ್ರವರ್ತಕರಿಗೆ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ.
• ಪ್ರವರ್ತಕರ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ತೋರಿಸಿ: ಸಂಸ್ಥಾಪಕರು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ನೋಡಲು ಸಾಲದಾತರು ಇಷ್ಟಪಡುತ್ತಾರೆ (“ಸ್ಕಿನ್ ಇನ್ ದಿ ಗೇಮ್”). ಇದು ಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
• ವಾಸ್ತವಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣಗಳು: ಅತಿಯಾದ ಆಶಾವಾದಿ ಅಥವಾ ಅವಾಸ್ತವಿಕ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ. ದೃಢವಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಶೋಧನೆಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ.
• ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಿ: ಇವುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನುಕೂಲಕರ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
• ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿ: ನೀವು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದುವುದು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
• ಸಿದ್ಧರಾಗಿರಿ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರರಾಗಿರಿ: ನಿಮ್ಮ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ, ನಿಮ್ಮ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಮತ್ತು ಆತ್ಮವಿಶ್ವಾಸದಿಂದ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿ.
• ಸಣ್ಣದಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ: ನೀವು ತುಂಬಾ ಹೊಸ ಉದ್ಯಮವಾಗಿದ್ದರೆ, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಪರ್ಯಾಯಗಳು (Alternatives to Traditional Business Loans)

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲವು ಸರಿಯಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಸುಲಭವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಈ ಪರ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ:

• ಬೂಟ್‌ಸ್ಟ್ರಾಪಿಂಗ್ (Bootstrapping): ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಹಣ ನೀಡಲು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಆರಂಭಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಳಸುವುದು.
• ಏಂಜೆಲ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು (Angel Investors): ಈಕ್ವಿಟಿಗೆ ಬದಲಾಗಿ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು.
• ವೆಂಚರ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ (VC): ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವಿರುವ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಬೋರ್ಡ್ ಸ್ಥಾನಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಿ.
• ಕ್ರೌಡ್‌ಫಂಡಿಂಗ್ (Crowdfunding): ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಜನರಿಂದ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ (ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ, ಅಥವಾ ಪ್ರತಿಫಲ-ಆಧಾರಿತ).
• ಇನ್ಕ್ಯುಬೇಟರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಆಕ್ಸಿಲರೇಟರ್‌ಗಳು (Incubators & Accelerators): ಈಕ್ವಿಟಿಗೆ ಬದಲಾಗಿ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ, ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಬೀಜ ನಿಧಿಯನ್ನು ನೀಡುವ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು.

ತೀರ್ಮಾನ (Conclusion)

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲ (business loan for startup) ವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಸಾಧ್ಯ, ಆದರೂ ಇದಕ್ಕೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಿದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ಪರಿಶ್ರಮದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಾಲಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಮೂಲಕ, ಅದ್ಭುತವಾದ ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಮತ್ತು ಮುದ್ರಾ ಮತ್ತು ಸಿಜಿಟಿಎಂಎಸ್‌ಇ ನಂತಹ ಸರ್ಕಾರಿ ಉಪಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸುವ ಮೂಲಕ, ನಿಮ್ಮ ಕನಸಿನ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅಥವಾ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನೀವು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು.

ನೆನಪಿಡಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರವು ಭಾರತೀಯ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚೆಚ್ಚು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್‌ವರ್ಕ್ ಮಾಡಿ, ಬಲವಾದ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿ, ಮತ್ತು ಯಶಸ್ವಿ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಆ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಹೆಜ್ಜೆಯನ್ನು ಇರಿಸಿ.

FAQs – Frequently Asked Questions

1. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರ (ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್) ಇಲ್ಲದೆ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದೇ?
ಹೌದು, ಖಂಡಿತವಾಗಿ. ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಮುದ್ರಾ ಯೋಜನೆ (PMMY) ಮತ್ತು CGTMSE ಯೋಜನೆಯಡಿ ಬರುವ ಸಾಲಗಳಂತಹ ಯೋಜನೆಗಳು ಅರ್ಹ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳಿಗೆ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅನೇಕ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಸಾಲದಾತರು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

2. ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆಗೊಳ್ಳಲು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ?
ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯವು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಮುದ್ರಾ ಸಾಲಗಳು ವೇಗವಾಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳ್ಳಬಹುದು (ಕೆಲವು ದಿನಗಳಿಂದ 2 ವಾರಗಳವರೆಗೆ), ಆದರೆ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ CGTMSE ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತಗಳು 2 ವಾರಗಳಿಂದ ಒಂದೆರಡು ತಿಂಗಳುಗಳವರೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

3. ಪ್ರವರ್ತಕರಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕನಿಷ್ಠ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಷ್ಟು?
ಯಾವುದೇ ಒಂದೇ ಅಧಿಕೃತ ಕನಿಷ್ಠ ಸ್ಕೋರ್ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಪ್ರವರ್ತಕರು/ನಿರ್ದೇಶಕರಿಗೆ 700-750 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನುಮೋದನೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆ ಪ್ರಬಲವಾಗಿದ್ದರೆ ಕೆಲವು ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವಂತಿರಬಹುದು.

4. ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲೇ, ಕೇವಲ ಒಂದು ವ್ಯವಹಾರ ಕಲ್ಪನೆಗಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದೇ?
ಇದು ಸವಾಲಿನದಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಅಸಾಧ್ಯವಲ್ಲ. ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ಇಂಡಿಯಾ ಸೀಡ್ ಫಂಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ (SISFS) ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯ ಪುರಾವೆ ಮತ್ತು ಮೂಲಮಾದರಿ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗಾಗಿ ಅತಿ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಇತರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ಕನಿಷ್ಠ ಕೆಲವು ಆರಂಭಿಕ ಸ್ಥಾಪನೆ ಅಥವಾ ಕೆಲವು ತಿಂಗಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ, ಅಥವಾ ಅಸಾಧಾರಣವಾಗಿ ಬಲವಾದ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾದ ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೋಡಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

5. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ/ಫಿನ್‌ಟೆಕ್‌ನಿಂದ ಸಾಲದ ನಡುವಿನ ಮುಖ್ಯ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಆಗಾಗ್ಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಆದರೆ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಫಿನ್‌ಟೆಕ್‌ಗಳು ಅರ್ಹತೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವಂತಿರಬಹುದು, ಸಾಲಗಳನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು.

6. ಮುದ್ರಾ ಯೋಜನೆಯಡಿ ನಾನು ಎಷ್ಟು ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು?
ಮುದ್ರಾ ₹10 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಮೂರು ವರ್ಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ: ಶಿಶು (₹50,000 ವರೆಗೆ), ಕಿಶೋರ್ (₹50,001 ರಿಂದ ₹5 ಲಕ್ಷ), ಮತ್ತು ತರುಣ್ (₹5 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹10 ಲಕ್ಷ).

7. ನನ್ನ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ಯೋಜನೆಗೆ 100% ಹಣಕಾಸು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವೇ?
ಸಾಲದಾತರು 100% ಹಣಕಾಸು ನೀಡುವುದು ಅಪರೂಪ. ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಪ್ರವರ್ತಕರು ಯೋಜನಾ ವೆಚ್ಚದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10-25%) ಮಾರ್ಜಿನ್ ಹಣ ಅಥವಾ ಪ್ರವರ್ತಕರ ಕೊಡುಗೆಯಾಗಿ ನೀಡಬೇಕೆಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

8. ನನ್ನ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಿದರೆ ನಾನು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ನಿರುತ್ಸಾಹಗೊಳ್ಳಬೇಡಿ. ಮೊದಲಿಗೆ, ಸಾಲದಾತರಿಂದ ತಿರಸ್ಕಾರದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಾರಣಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ. ಆ ದೌರ್ಬಲ್ಯಗಳನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಿ (ಉದಾ., ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿ). ನಂತರ ನೀವು ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದ ನಂತರ ಮತ್ತೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು, ಬೇರೆ ಸಾಲದಾತರನ್ನು (ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ಅಥವಾ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್‌ನಂತಹ) ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು, ಅಥವಾ ಏಂಜೆಲ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅಥವಾ ಕ್ರೌಡ್‌ಫಂಡಿಂಗ್‌ನಂತಹ ಪರ್ಯಾಯ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಬಹುದು.

9. ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿವೆಯೇ?
ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಾಲದಾತ, ಸಾಲ ಯೋಜನೆ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಅವಧಿ, ನೀಡಲಾದ ಮೇಲಾಧಾರ ಮತ್ತು ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ನ ಗ್ರಹಿಸಿದ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು/ಫಿನ್‌ಟೆಕ್‌ಗಳಿಂದ ದರಗಳು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ದರಗಳು ಸುಮಾರು 9-10% (ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳು/ಪ್ರಮುಖ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ) ರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಅಸುರक्षित ಸಾಲಗಳಿಗೆ 18-24% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಇರಬಹುದು. ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.